ניהול כספים במיקור חוץ

ניהול כספים במיקור חוץ

במציאות הכלכלית הקיימת ולנוכח השינויים אותם עברה המערכת הבנקאית בשנים האחרונות, מרבית העסקים צריכים ניהול כספים מקצועי בכדי שיסייע להם לעבור את המהמורות שבדרך.

במרבית העסקים קיימת הנהלת חשבונות פנימית או חיצונית אשר עוסקת ברישום הפעולות שבוצעו ומבוצעות בעסק. שירותי הנהלת החשבונות הכרחיים למעקב אחר פעילות העסק והבקרה השוטפת,
ומהווים את הבסיס לקבלת רבות מההחלטות הניהוליות בארגון.

אבל האם זה מספיק לצורך הניהול הכספי של העסק בהווה ובתכנון העתיד? ומי צריך בסופו של יום לטפל בבנקים ולדאוג לתזרים השוטף?

מרבית הבעלים או המנכ"לים בעסקים הקטנים והבינוניים הינם מומחים בתחומם, העומדים בלב העסק, אולם מוצאים את עצמם, בעל-כורחם, עוסקים בחלק ניכר מזמנם בנושאי כספים, תקציב, תמחיר ובנקים, וזאת על חשבון תשומת לב ללקוחות, לעובדים, לשיווק ומכירות ולפיתוח העסק.

במקרים רבים נתקלנו בבעלים שעושים עבודה יסודית וטובה גם בנושאי הכספים, אולם במרבית המקרים זה מנע מהם מלהקדיש את המשאבים הנדרשים בפיתוח המקצועי של העסק ובשימור הקשר מול לקוחות החברה.
ניהול כספים מקצועי בא לסייע לבעלים בניהול ההווה ובתכנון העתיד, תוך יצירת כלים ניהוליים, ליווי העסק והבעלים בקבלת החלטות עסקיות ואסטרטגיות, ותוך ביסוס הקשר עם הבנקים וגיוס אשראי במידת הצורך.

למה לבחור ניהול כספים במיקור חוץ?

•    חברות קטנות ובינוניות זקוקות לניהול פיננסי מקצועי אך לרוב אינן נזקקות למנהל כספים במשרה מלאה.
•    למרבה הפרדוקס, לגורם חיצוני קל יותר, לעתים, להבין את הפעילות האמיתית של העסק, מאחר והוא לא שבוי של התובנות הקיימות ושל המנטרה הקיימת בארגון. אנשים מתוך המערכת מחפשים לרוב הצדקה לנתונים, בעוד כשאנחנו באים "מבחוץ", אנו מחפשים את הסיבה. הצדקה מביאה לקבעון, חיפוש הסיבה מביא לשינוי!
•    לא סתם נדמה לך לפעמים שהבנקים לא מבינים אותך, וגם אתה לא מבין מה הם רוצים… בנקאות היא "שפה", תבחר במנהל כספים מנוסה, שמבין ודובר את ה"שפה" היטב, ושיידע לייצג אותך נכון מול הבנקים.
•    איש מקצוע מנוסה, שניהל וליווה עסקים רבים, יכול לסייע לבעלים/ מנכ"ל בקבלת החלטות ובתכנון צעדים עתידיים.
•    עלות שכרו של מנהל כספים מנוסה, הכוללת הפרשות סוציאליות, רכב והטבות שונות היא גבוהה מאוד ומגיעה לעשרות אלפי שקלים בחודש.
•    העלות הגבוהה של העסקת מנהל כספים מנוסה גורמת לעסקים רבים לוותר על המשרה, ולהשאיר את ההתעסקות בנושאים הכספיים בידי המנכ"ל. לחילופין, יש כאלה הבוחרים להעסיק חשב או מנהל כספים חסר ניסיון בעלות נמוכה יותר.

ניהול כספים במיקור חוץ מאפשר לעסק לקבל שירות ברמה גבוהה, על ידי אנשי מקצוע בעלי ניסיון רב, ובעלות נמוכה משמעותית.

המעבר לשימוש בשירותיו של מומחה חיצוני לניהול כספים ולליווי פיננסי, הפך זה מכבר לתופעה ההולכת וצוברת תאוצה בקרב עסקים רבים ולכלי פיתוח של אותם עסקים.
במבחן "עלות-תועלת" ללא ספק תגלה שזו הצעה משתלמת לעסק שלך.

תוכנית התייעלות

מה בין תוכנית הבראה ותוכנית התייעלות כמנהל כספים ומלווה פיננסי של עסקים למעלה מ-15 שנה, ביצוע תוכניות הבראה מהווה את אחד מנושאי העבודה המועדפים עלי וללא ספק אחד מהתחומים המספקים ביותר בעבודתי. האתגר הוא גדול. עסקים רבים שאיבדו קצת את הדרך פונים אלי בבקשה לסייע להם בבניית תוכנית התייעלות לעסק. …

תוכנית הבראה

תוכנית הבראה ביצוע תוכנית הבראה מוצלחת בעסק מצריך התמחות, מקצועיות והבנה עסקית רחבה. אתם צריכים להבריא את העסק ולהחזיר אותו למסלול ההצלחה? לברעם ניהול כספים הידע והניסיון  בבניית תוכנית הבראה לעסקים קטנים ובינוניים ובסיוע בהובלת ויישום התהליך בעסק עד להשלמתו בהצלחה. מתי העסק נדרש לתוכנית הבראה? שיעורי הרווח קטנים הרווח …

תוכנית עבודה שנתית

תוכנית עבודה שנתית ברבעון האחרון של השנה, עוסקים ארגונים רבים בהתוויית תוכנית עבודה שנתית. גם נושא הכספים, ינוהל בצורה טובה יותר כאשר העבודה נעשית עלפי תכנון ראשוני, חשיבה מראש, והבנה של נתוני המקרו והמיקרו המשפיעים על התוכנית.

הלוואות בערבות מדינה – בדיקת זכאות

הלוואות בערבות מדינה – בדיקת זכאות העסק שלך זקוק לגיוס אשראי? אנחנו ממליצים לך לרכז את הנתונים הבאים, ולפנות אלינו לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא התחייבות: שם העסק ענף עיסוק מחזור שנתי ריכוז ההלוואות הקיימות, תאריך פרעונן, היכן נלקחו יש לנו הצלחה של למעלה מ-90% בקבלת הלוואות!

הלוואות בערבות מדינה

הלוואות בערבות מדינה

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה, באה לסייע לעסקים פעילים, שמתקשים בגיוס אשראי בנקאי באופן רגיל, וזאת בשל מחסור בבטחונות או ניצול מלוא מסגרות האשראי שניתנו להם בבנקים.

המדינה מיסדה תוכנית סיוע בגיוס אשראי לעסקים קטנים ובינוניים, באמצעות הלוואות בערבות מדינה.

למי מתאימה הקרן לעסקים קטנים ובינוניים:

  1. לעסקים בצמיחה אשר סובלים מחוסר תזרימי או שזקוקים לאשראי נוסף לצרכי התפעול השוטף וההון חוזר (מסלול הון חוזר).
  2. להרחבת עסקים קיימים (מסלול השקעות).
  3. לפרעון הלוואות או אשראי קיים – עד 50% מגובה ההלוואה שהועמדה.

תנאי זכאות להלוואה

  1. עסקים קטנים – מחזור שנתי של עד 25 מש"ח בשנה הקודמת למועד הבקשה.
  2.  עסקים בינוניים – מחזור שנתי – 25 עד 100 מש"ח, בשנה הקודמת למועד הבקשה.

סכום ההלוואה

עסקים בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מש"ח – עד 500,000 ש"ח.

עסקים בעלי מחזור שנתי של 6.25 – 100 מש"ח – עד 8% ממחזור ההכנסות השנתי.

דרישות מוקדמות

  • חשבון העסק או של מי מבעליו אינו מוגבל ואינו מעוקל.
  • אין חובות שטרם הוסדרו מול מוסדות המס.
  • במסלול השקעות – השקעת הון עצמי בהיקף של 20% לפחות מתוכנית ההשקעה המוצגת.

תנאי ההלוואה העיקריים

  • אי משיכת הון ע"י הבעלים בשנתיים וחצי הראשונות. לאחר מכן אפשרות למשיכה חלקית תחת התניות ואישור ספציפי.
  • משיכת משכורת בעלים – עד 4 פעמים השכר הממוצע במשק.
  • ההון העצמי המוחשי לא יפחת מ- 20% מסך המאזן.

תקופת ההלוואה

תקופת ההלוואה עד 5 שנים, כאשר קיימת אפשרות לתקופת גרייס של 6 חודשים (הנכללת ב- 5 השנים).

ביטחונות נדרשים

  • ערבויות אישיות
  • ביטחונות פרטיים של עד 25% מגובה ההלוואה
  • התאמת בטחונות – קיימת אפשרות לבצע שחרור בטחונות חלקי בהתאם לקצב התקדמות פרעון ההלוואה, החל משנה ממועד תחילת פרעון ההלוואה, תחת עמידה בהתניות סבירות.

ריבית: ריבית מקובלת להלוואות מסוג זה, בהתאם להחלטת הבנק ולשיקול דעתו, ובאישור הועדה.

תהליך קבלת ההלוואה

  • תשלום הבדיקה הכלכלית בסך 250 ש"ח.
  • פניית מבקשי ההלוואה לגוף המתאם ("בי.די.איי קופאס" או "תבור כלכלה ופיננסים בע"מ"), הבודק את העסקים המבקשים ללוות מהקרן.
  • פניית מבקשי ההלוואה באמצעות אחד מארבעת הבנקים הפעילים בקרן: בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק אוצר החייל ובנק מרכנתיל דיסקונט, שבודקים אף הם את העסק הפונה.
  • מילוי שאלון כלכלי נרחב, הכולל רקע על החברה, פירוט בדבר מוצריה, לקוחותיה וספקיה, נתונים פיננסיים- חשבונאיים של 3 השנים האחרונות, תקציב פעילות ל- 3 השנים הבאות ותזרים מזומנים צפוי ל- 3 השנים הבאות.
  • תיאום פגישה בבית העסק, בה יתרשם הגוף המתאם מהעסק המבקש ומהבעלים ויבקש הבהרות נוספות לגבי נתוניו הפיננסיים של העסק.
  • הבנק מבצע אף הוא בדיקה כלכלית של העסק הפונה והתוכנית העסקית שהציג.
  • הבקשה עוברת לדיון בועדת האשראי. יש לציין כי אישור ההלוואה, במידה וניתן, יכול להיות בסכום המבוקש, או פחות ממנו, בהתאם לאישור חברי ועדת האשראי.
  • ערעור / מעבר בין בנקים – ערעור במקרה של דחיית הבקשה או בקשה למעבר בין בנקים, הינו אפשרי, תחת ההתניות הספציפיות של הקרן.

השאלון בנוי כך שכל יזם או בעלים יכול למלא אותו באופן עצמאי, ברמה סבירה. עם זאת, ליווי מקצועי בהכנת הבקשה ובמילוי השאלון וכן ליווי מקצועי בזמן הפגישה עם הגוף המתאם עשויים לסייע לעסק לקבל המלצה לאישור ההלוואה.

לסיוע במילוי השאלון הפיננסי לצורך קבלת הלוואות בערבות מדינה, בכתיבת תוכנית עסקית נלווית, ובליווי העסק בפגישות מול הבנק והגוף המתאם, ניתן ליצור איתנו קשר בטלפון 054-4886645.

בהצלחה!

היערכות לקראת סוף שנה

היערכות לקראת סוף שנה סוף שנת המס מתקרבת. מרבית בעלי העסקים מיודעים עם שיקולי המיסוי הקיימים בשלב ההיערכות לקראת סוף השנה. במאמר הנוכחי אנחנו לא מתכונים להתמקד בשיקולי המיסוי – רואה החשבון של החברה יודע לתת רשימה מפורטת הכוללת את כל האספקטים החשבונאיים שיש לבחון לקראת סוף השנה. אנו רוצים …

לקוחות ניהול כספים

לקוחות ניהול כספים בין לקוחות ברעם ניהול כספים, נמנים לקוחות ממגוון רחב של תחומים וענפים: חברות יבוא, שיווק והפצה בתחומים ובענפים שונים כדוגמת: מערכות חשמל והספק, ביגוד, ריהוט, טקסטיל, פלסטיקה, מערכות סולאריות, רכב וחלפים לרכב. חברות תעשייתיות בענפי הריהוט, הפלסטיקה, הטקסטיל, הרכב, המו"לות, מתקנים וציוד גן ועוד. רשתות קמעונאיות בענפי …

דרוש/ה כלכלן/ית

"ברעם ניהול כספים", המספקת שירותי ניהול כספים ויעוץ פיננסי-עסקי למגוון עסקים קטנים ובינוניים, נמצאת בתהליך צמיחה ומבקשת לצרף כלכלן/ית במשרה חלקית, בעל/ת ניסיון, לצורך ניתוח וליווי הפעילות העסקית של לקוחותינו.